Bästa kreditkortet jämförelse

Vad är kreditkort?

Ett kreditkort är en tjänst som ger dig möjligheten att handla på kredit. Kreditkort erbjuder dock en flexiblare lösning än traditionella lån, detta eftersom du kan välja att utnyttja så mycket eller så lite av kreditutrymmet som du vill, samt att du till och med kan pröjsa tillbaka pengarna utan att behöva betala ränta, men bara om du återbetalar inom den räntefria återbetalningperioden (exempelvis 30 dagar).

Vissa kreditkort har förmånsprogram eller lojalitetsprogram. Du som användare får dra nytta av rabatter, återbäringar och andra förmåner, men mer om detta lite längre ner i texten.

Positiva och negativa aspekter med kreditkort

Bra kreditkort kommer med fördelar, men även nackdelar. Vid användning av kortet på rätt sätt kommer du dock endast att dra nytta av de positiva aspekterna.

Ansök om kreditkort - varför? Här kommer några av de positiva aspekterna:

• Du får möjlighet till räntefri återbetalning (kontrollera att kortet du är intresserad av erbjuder detta). Jämför kreditkorten innan du ansöker.
• Vissa svenska kreditkort erbjuder någon form av återbäring. Kreditkort med bäst bonus är något du bör beakta när du väljer kort.
• Lojalitetsprogram. Allt från rabatter på försäkringar och varor, till möjligheten att få förtur på biljetter och liknande.

Vilka negativa aspekter finns det?

• Med betalningsanmärkningar kan det blir problematiskt att bli beviljad. Utan fläckfri historia kan du dock vända dig till kreditkort med låga krav. Olika kreditkort erbjuder dock olika krav, varav vissa tillåter ansökningar med anmärkningar.
• Hög ränta. Även de bästa kreditkorten blir räntebärande om du inte återbetalar kreditutrymmet inom den räntefria återbetalningstiden. Välj mellan delbetalning, eller att betala tillbaka hela beloppet omgående.

Det bästa kreditkortet? Vi jämför följande:

När vi jämför kreditkort 2023 går vi igenom en lång lista av olika parametrar. Vi kollar exempelvis på saker som ränta och årsavgift. Vilket kreditkort är bäst? Det är upp till dig att avgöra vilken tjänst som är bäst, men vi går igenom följande parametrar och rankar dem enligt detta:

Kreditkort ränta

Ränta är något av det första vi kollar på när vi jämför kreditkort, något även du bör göra. Ett räntefritt kreditkort är optimalt, något som de flesta aktörer erbjuder under en kortare period, vanligtvis 30-90 dagar. Utöver detta bör du leta efter kreditkort med låg ränta, gärna så låg som möjligt. Allt detta hittar du för varje kreditkort på vår hemsida.

Låt oss säga att du utnyttjar 10.000 kronor och räntan är 15% per år. Om du väljer att återbetala beloppet inom den räntefria tiden behöver du endast betala tillbaka 10.000 kronor. Om du å andra sidan väljer att betala tillbaka hela beloppet efter ett år kommer du att behöva betala 10.000 kronor + 1500 kronor + eventuella andra avgifter.

Kredit

Krediten avgör hur mycket utrymme du har att spendera. Vissa har en fast gräns, medan andra är lite mer flexibla beroende på inkomst och andra parametrar. Att höja kreditgränsen är möjligt med de flesta betal och kreditkort. Kontrollerar kreditutrymmet när du söker om ett kreditkort online.

Ett vanligt kreditutrymme är någonstans mellan 10.000 kronor - 50.000 kronor, men kan självklart vara både mindre eller större.

Räntefritt

De flesta kreditkort erbjuder en räntefri återbetalningsperiod utan avgift. Hur lång denna period är skiljer sig mellan olika bolag, men 30-90 dagar är vanligt. Välj ett alternativ med så lång räntefri återbetalningsperiod som möjligt om du föredrar att kunna vänta länge med att återbetala ditt använda kreditutrymme utan att betala ränta.

Information om detta hittar du hos kreditkortsföretagen och hos oss.

Årsavgift

Det finns både billiga och dyrare kreditlösningar. De bästa kreditkorten 2023 har ofta låga avgifter, men även de med dyrare avgifter kan ibland vara ett bra alternativ tack vare deras andra aspekter, exempelvis bonusprogram. Det bästa kreditkortet har därmed att göra med vad du tänker att använda kortet till, samt hur stort kreditutrymme du kommer att nyttja, inte bara hur stor årsavgiften är.

Försäkring

De flesta kreditkort erbjuder någon form av försäkring som bonus, exempelvis rese- eller hyrbilsförsäkring. Anledningen till detta är att kreditkort är vanliga att ta med på resan, vilket gör att dessa försäkringar då blir väldigt hjälpsamma. Om du tänker utnyttja kortet när du reser gynnsamt att välja ett alternativ utan valutapåslag, annars riskerar du att betala onödiga extra avgifter.

Alla kort har sina egna fördelar och nackdelar

Du måste vara medveten om att många aktörer på marknaden konkurrerar med varandra när du letar efter det bästa kreditkortet 2023. Mer om detta hittar du lite längre ner i texten. Nu tänker vi istället gå igenom olika förmåner som erbjuds:

• Kreditkort med cashback. Dessa sorter ger dig en återbäring på de köp du gör med kortet. Hur stor denna återbäring är varierar mellan olika sorter.
• Kreditkort med bonus. Exempel på detta är bonusprogram som bidrar med möjlighet att ta del av belöningar när du har uppnått en viss nivå. Exempelvis varianter med fri lounge access.
• Försäkringar. Vissa kort är riktigt bra för resor. Dessa kort erbjuder ofta olika typer av reseförsäkringar. Resekortet kan exempelvis ge reseförsäkringar eller försäkring vid bilhyra.
• Andra förmåner. Exempel på detta är de utan valutaväxlingsavgift. Dessa påslag kan bli dyra i längden. Kreditkort utan växlingsavgift är därmed ypperligt att ha med under resor.

Olika krav för att kunna ansöka om kreditkort

Det finns några parametrar som måste uppfyllas för att kunna bli beviljad. Det finns sorter som är lätta att få, medan andra har större krav. Nedan hittar du några av de vanligaste kraven:

• De flesta kreditgivare kräver att du är minst 18 år gammal.
• Någon form av inkomst. Det finns dock kreditkort som är tillgängliga utan inkomst.
• Genomgå en kreditupplysning. Vissa kreditkort är dock tillgängliga utan uc.

Varje enskild aktör har sina egna krav och regler, men ovanstående är de vanligaste. Det finns dock vissa varianter som särskiljer sig en aning från resten, exempelvis kort för studenter.

Guide för hur du gör en ansökan

1. Hitta de bästa kreditkorten för dig. Hos oss hittar du alla möjliga typer av kort, exempelvis de som går att ansöka utan säkerhet, samt massvis med andra varianter.
2. Besök kreditgivaren och följ anvisningarna.
3. Kontrollera att du kvalificerar för villkoren. Alla kreditkort kräver något, t.ex. att du är 18 år eller har inkomst.
4. Läs igenom villkoren. Detta är ypperligt om du exempelvis måste spärra kreditkortet om du har tappat bort det. Vissa aktörer tillåter även att du har kreditkort i mobilen, vilket kan vara en stor fördel om du föredrar att inte ha ett fysiskt kort.

Anledningar till att du nekas kreditkort

Det finns flera anledningar till varför du kan nekas. Några exempel på detta är följande:

• Du har betalningsanmärkningar. Det finns dock vissa aktörer som inte tar en kreditupplysning, eller som tillåter att du har betalningsanmärkningar. Förvänta dig dock högre räntor och mindre kreditutrymme.
• Du är inte tillräckligt gammal. För att kunna bli beviljad om kreditkort måste du vara minst 18 år i Sverige. Vissa kreditkort kan till och med kräva högre ålder.
• Du har inte tillräckligt hög inkomst. De flesta kreditkort kräver att du har någon form av inkomst, men det finns även aktörer som kräver att du har exempelvis över 250.000 kronor i årsinkomst.
• Företag kreditkort tillåter endast företag, vilket gör att du som privatperson kommer att bli nekad.

Utöver detta finns det andra anledningar till att du kan nekas ett kreditkort. Ovanstående är endast en samling av de vanligaste faktorerna som påverkar om du blir beviljad eller inte. Läs därmed igenom villkoren för varje enskilt kreditkort innan du ansöker.

Olika typer av kreditkort

Det finns väldigt många olika typer av kreditkort. Det finns bensinkort, företagskort, resekort, samt massvis mer! Varje enskild kategori kommer med sina egna fördelar och nackdelar. Nedan hittar du mer information om varje sort, samt vad som skiljer dem åt.

Resekort

Ett resekort är ungefär vad det låter som - ett kreditkort som passar ypperligt att ta med sig på resan, eller för att boka själva resan. Dessa kort bidrar med försäkringar, exempelvis en extra reseförsäkring, alternativt hyrbilsförsäkring. Det är av yttersta vikt att du läser igenom villkoren och reglerna för varje kort för att säkerställa att de uppfyller de försäkringar du söker.

Kreditkort bonus och cashback kreditkort

De här är de mest populära kreditkorten, vilket inte är särskilt konstigt med tanke på att de erbjuder bonusar eller cashback. Det bästa kreditkortet med bonus kan du hitta information om hos oss, men du måste själv avgöra vilken typ av bonussystem eller lojalitetsprogram som passar bäst för dig.

Kreditkort cashback betyder att du får en procentuell återbäring på dina köp. Dessa återbäringar tenderar att vara någonstans mellan 0.5-1.0%, men kan i vissa fall vara antingen högre eller lägre.

Exklusiva kreditkort

Exklusiva kreditkort erbjuds till kunder som är villiga att spendera större summor pengar, eller som av någon annan anledning kan kvalificera för villkoren. Detta kan exempelvis vara långvariga kunder eller liknande. Dessa kreditkort kallas ofta för platinum eller liknande termer.

De lite mer exklusiva kreditkorten brukar ofta medföra många förmåner. Kreditkort med priority pass är ett utmärkt exempel på detta.

Bensinkort

Bensinkort kan vara lämligt när du vill separera dina bensinkostnader. Dessa kort går ofta att skaffa hos företag som säljer bränsle, exempelvis bensinstationer och dylikt. Korten har ofta rabatter på drivmedel, samt att du även ibland får kreditkortspoäng när du handlar på rätt bensinstation.

Det är heller inte ovanligt att dessa kort ger dig rabatter i butiker, eller att du får ta del av exklusiva erbjudanden och kampanjer.

Du får ibland även kompletterande försäkringar, oftast på bil- eller släpvagnshyra.

Matkort

Kreditkort med extrakort är vanligt här, detta för att t.ex. alla familjemedlemmar ska kunna använda samma konto. Dessa kort går vanligtvis att hitta i samband med att man blir medlem hos olika matbutiker, samt brukar ofta ge olika typer av bonus relaterade till mat och resor.

Dessa kort ger dig en trygghet när du handlar, samt brukar erbjuda samarbetsavtal inom olika försäkringar. Hemförsäkring är ett exempel på detta.

Villkoren och förmånerna skiljer sig ganska mycket mellan olika aktörer, men det är dock inte ovanligt att dessa kort är gratis, samt brukar vara gynnsamt att använda på de matbutiker kortet samarbetar med.

Förbetalt kort är vanligt här, vilket gör att man inte kan använda mer pengar än vad man har satt in på kortet. Många kort erbjuder även kort på kort, exempelvis att man har en bild på hela familjen på kortet.

Kreditkortet för att betala räkningar

Många använder kreditkort för att betala räkningar. För att göra detta krävs det oftast att man använder någon form av tredje part för att genomföra transaktionerna, exempelvis Betalo. Anledningen till att göra detta varierar. Vissa gör det för att exempelvis tjäna poäng hos kreditkort med lounge access, andra gör det för att skjuta upp utgifter till kommande månad.

Oavsett varför man gör detta får man räkna med att använda tredje part, samt att det oftast tillkommer transaktionsavgifter.

Kredit för oförutsägbara kostnader

Vill du ha en annan utvägoförutsägbara utgifter? Här väljer du med fördel ett kort utan valutaväxlingspåslag. Det är dock inte det enda som spelar roll, utan du bör även beakta följande när du väljer att utnyttja kredit för oförutsägbara kostnader:

Låg effektiv ränta bör eftersträvas. Om du stöter på oförutsägbara kostnader som du inte kan betala inom den räntefria tiden, då rekommenderar vi ett kreditkort med så låg ränta som möjligt.

• Välj ett alternativ utan årsavgift. Om du bara ska använda kreditkortet för oförutsägbara kostnader bör du leta efter en kredittjänst utan årsavgift. Det är inte säkert att du kommer att utnyttja kortet, vilket därmed slår bakut om du måste betala en årsavgift.
• Du bör välja ett kreditkort som har så många månader räntefritt som möjligt. På så sätt kan du betala tillbaka din utnyttjade kredit utan stress, samt utan att betala stora räntepåslag.

Använd kreditkort på ett säkert sätt

Kreditkort bör användas med försiktighet. Om du har tänkt att skaffa kreditkort bör du först läsa igenom de tips vi listar nedan.

Det finns flera olika saker du bör tänka på för att inte hamna i skuldfällor och för att slippa betala högre räntor under en längre tid. Nedan hittar du några tips för hur du undviker detta:

• Betala tillbaka det utnyttjade kreditutrymmet inom den räntefria perioden. Därmed undviker du att betala höga räntor.
• Utnyttja inte mer kreditutrymme än vad du har råd att betala tillbaka. Handla med måtta, samt att du håller koll på hur mycket utrymme du har använt.
• Använd kreditkort jämförelse hos oss. Hos oss hittar du jämförelser för att hitta ett alternativ som du är bekväm med.
• För att få tillbaka så mycket som möjligt är det lämpligt hitta det bästa kreditkortet bonus. Detta kan antingen vara cashback (kreditkort återbäring), bonussystem eller lojalitetsprogram.

Behöver du fortfarande ett lån, men korten passar dig inte? Jämför låna pengar snabbt genom att kolla in erbjudandena på konsumentlån och mikrolån på smslansnabb.se. Vårt team tillhandahåller också detaljerade företagslånegranskningar på foretagslan-finance.se.